周六上午，皇后区森林小丘。
一栋红砖外墙的三居室合作公寓，客厅朝南，落地窗正对一片安静的社区花园，实木地板是前业主三年前新铺的，厨房台面是花岗岩，主卧带独立卫生间和步入式衣帽间。
格雷格·马斯特森领着周明辉和陈嘉敏从玄关走到客厅，从客厅走到厨房，从厨房走到主卧，每一步都踩在预先设计好的动线上。
先展示采光最好的房间，再展示储物空间，最后带客户站在落地窗前看外面的花园......窗外有一个小男孩在骑三轮车，他的母亲坐在长椅上织毛衣，这幅画面比任何销售话术~~都更有说服力。
格雷格·马斯特森说道：“去年同户型的成交价是180万美元，今年涨到200万美元了，你们觉贵的话，我可以告诉你，它不贵，因为明年同户型的房子就会挂到240万美元，皇后区的房价正在上涨，曼哈顿上东区已经涨了25%，这里才上涨10%，这将是补涨行情！”
“我跟你们说，现在国家金融服务公司可以提供10%首付的抵押贷款，利率6.5%，三十年，月供大概八千美元美元，你们现在租的法拉盛合作公寓月租是两千四，加上停车费和水电杂费大概两千八，租房是纯消费，两千四每个月，一年小三万，五年十五万，十年三十万，没有任何资产积累，而月供八千块里，利息部分可以抵税，本金部分是你的净资产，你在给自己存钱，不是在给房东存钱，明年房价涨20%，你的净资产就涨了四十，四十万除以首付二十万，投资回报率百分之两百，你们在辉瑞股票上亏了多少钱？三十万？三十万在房地产市场上只是一个波动，一个季度的涨幅可能就覆盖了。”
周明辉站在落地窗前，看着楼下花园里那个骑三轮车的小男孩，阳光从落地窗里斜打进来，照在实木地板上，反射出一层温暖的金色光泽，他想象自己的两个孩子在那片草地上跑，想象妻子坐在客厅里看书，想象周末请同事来家里烧烤，他转头看了陈嘉敏一眼，她站在厨房台面前面。
陈嘉敏内心纠结无比：“我们再考虑一下。”
“当然。”格雷格从西装内侧口袋里掏出两张名片，一张递给周明辉，一张递给陈嘉敏，说道：“不过我建议尽快，同户型还有两组客户在谈，这周内可能就签了，另外，如果你们担心利率，我可以说一句，美联储明年可能降息，降息之后房贷利率会进一步下调，到时候房价涨更快，现在买房是锁定低利率、低首付、低房价的三重窗口，过了这个窗口，同样的房子可能要更高的首付、更高的月供、更高的总价。”
陈嘉敏回家后，将看房时记下的数字重新算了一遍。
接着陈嘉敏问：“月供11378美元，加房产税和保险，一万三以上，你一个月税后到手大概九千，缺口四千，怎么办？”
周明辉：“房子涨价后，我们就卖掉，不用还三十年房贷，三年就够了，三年房价上涨40%的挂，卖掉就净赚80万美元，还掉贷款还剩100万，这三年每个月用储蓄贴一点月供，相当于强制储蓄，而且首付我还可以再谈，推销员说也许还能更低。“
他把握住她的手，说道：“嘉敏，股市上亏的那三十万，在房地产市场上可能一年就赚回来了，辉瑞是赌一个药，房地产是真正的投资。”
陈嘉敏内心纠结找，林曼说这个世界上没有永远涨的东西，但她丈夫正在用“永远不会跌”的逻辑来说服她。
.....
周六，下午，曼哈顿上东区。
林顿和林曼也在看房。
带他们看房的是一位四十多岁的白人女性，叫玛格丽特·霍夫曼，是道格拉斯·艾利曼地产公司的高级租赁经理，她穿着一套剪裁精致的深灰色裙装，珍珠耳钉，说话时喜欢用手势辅助表达，每一个手势的幅度都经过精准控制，既不过分热情让人觉在推销，也不过分冷淡让人觉在怠慢，温莎中学教务主任玛格丽特·陈给她打过电话，说有位“非常重要的客户”需要找房，预算在一万到两万美元之间。
玛格丽特带林顿和林曼看了三套，第一套在公园大道，复式公寓，四个卧室，三个卫生间，月租一万八千美元，落地窗外能看到中央公园的树梢，第二套在第五大道，战前建筑，挑高天花板，硬木地板，月租一万五千美元，带门房和私人储藏室，第三套在麦迪逊大道，新建的高层公寓，三十二楼，整面玻璃幕墙正对帝国大厦的尖顶，月租两万美元。
林曼在第三套公寓的客厅里站了一会儿，落地窗外是曼哈顿的天际线，帝国大厦在冬日阳光下泛着银灰色的光泽，然后她说道：“这些公寓都很好，但我有一个情况需要提前说明！”
玛格丽特：“什么情况？您有什么要求吗？”
林曼：“我的信用记录有问题，征信黑名单，我丈夫在2000年互联网泡沫中破产，我在贷款文件上联署，被追究连带责任，目前我的信用分数很低，如果业主不接受黑名单租户，我们就不浪费时间了。”
玛格丽特的职业微笑凝固在了脸上！
她在道格拉斯·艾利曼做了二十年高端租赁，处理过无数次复杂的信用审核，外国外交官~~没有美国信用记录、科技新贵收入全来自股权期权、离婚后财产未分割完毕的富豪，但她很少遇到站在月租两万美元公寓客厅里，坦诚说自己是征信黑户的人，而这个人说这些话的时候，姿态笔直，双手自然地交叠在身前，非常的平静。
“您这个情况确实需要和业主沟通，大部分高端物业的业主会对信用记录有要求，通常要求信用分数在700分以上。”玛格丽特没有说“不可能”，因为她是专业人士，她经历过太多不可能被打破的事......离婚、破产、继承纠纷......只要开价高，一切都好谈。
她顿了顿，又说道：“您可以考虑提高押金，如果有24月的的押金可以让业主信任，或者可以考虑找个有良好信用的担保人....如果您的家庭成员或朋友愿意作为租赁担保人签署合同，信用审核的压力会转移到担保人身上，您需要我帮您联系哪一套的业主？”
林曼看了看林顿，林顿只是安静地站在她身边，她说道：“我们再考虑一下，谢谢你的时间。”
走出麦迪逊大道的高层公寓楼，冬日下午的阳光已经偏西，街对面的星巴克里飘出咖啡的焦香味，林顿注意到大堂休息区角落的长沙发上坐着两个穿西装的人，面前的小茶几上摊着几份文件，文件封面上印着绿色和蓝色的l，绿色的那个他认识，是新世纪金融公司的标志~~一个抽象的房屋剪影，下面一行无衬线字体，“n cntuy fnancal cpatn”，蓝色的那个写着“cunty fnancal”，两个人正在用便携式计算器快速敲数字，旁边摆着一叠空白贷款申请表。
“零首付，不需要首付，新世界金融的‘零首付梦想计划’，只要你有稳定的收入来源，哪怕信用分数低一点，也可以做到零首付，利率稍微高一些，前两年是优惠利率，第三年开始根据市场利率调整，但考虑到纽约房地产市场的升值速度，这点利率差根本不重要！”
林顿的脚步慢下来，他在那两个人旁边停了一下，转过身，用十五岁少年特有的好语气开口：“零首付？不需要任何首付就能买房？”
贷款专员，名叫崔斯特·多诺万，他抬起头看着林顿。
崔斯特看起来三十出头，深色西装，领口解开了一颗扣子，袖口的纽扣上刻着一个小小的ncf字样，旁边放着新世纪金融公司的贷款产品手册，封面印着“实现美国梦”的标语和一个微笑的家庭站在白色围栏前的照片，他看了林顿一眼，高中生模样，穿着温莎中学的校服外套，但身边站着的女人气质不一般，他迅速做了一个判断：这是一个潜在客户，年龄不是问题，如果家长愿意联署的话。
他说道：“没错，零首付，新世纪金融公司有一款产品叫‘零首付梦想计划’，只要你能提供收入证明、两个月的银行流水和一份信用报告，不管信用分数多少，我们都有对应的贷款产品，如果信用分数低，前两年利率可能高一些，大概百分之七到百分之九，两年后可以重新融资，反正两年后房价涨了，你再融资的时候房子本身就已经增值了，用增值部分做抵押，利率反而能降下来。”
林顿：“不担心违约吗？如果房价跌了，贷款人断供，抵押品价值不够覆盖贷款余额怎么办？”
